في هذا المقال سنتحدث عنه ما هو معرف UPI؟ و كيف تعمل UPI . وفقًا للتقارير، يوجد حاليًا 300 مليون مستخدم لـ UPI و500 مليون تاجر يستخدمون UPI لقبول الأموال في حساباتهم المصرفية. تشير هذه البيانات إلى مدى شعبية UPI الهند .
كيفية تغيير كلمة مرور google
في عام 2014، أطلقت حكومة الهند برادان مانتري جان دان يوجنا. كان الهدف من هذا المخطط هو جعل الخدمات المالية مثل الحسابات المصرفية الادخارية الأساسية، والوصول إلى الائتمان على أساس الاحتياجات، وتسهيلات التحويلات، والتأمين، ومعاشات التقاعد متاحة للقطاعات المستبعدة، أي المجموعات ذات الدخل المنخفض والقطاعات الأضعف في الهند. وبموجب هذا المخطط، تم فتح أكثر من 125 مليون حساب مصرفي حتى عام 2015.
والآن، كانت الخطوة التالية لحكومة الهند هي إحداث ثورة في المعاملات الرقمية حتى يتمكن كل مواطن هندي من الاستمتاع بمعاملات مصرفية سلسة وسهلة مباشرة من هواتفه المحمولة. ومن ثم، في عام 2016، أطلقت NPCI (شركة المدفوعات الوطنية الهندية) UPI في الهند.
ما هو واجهة الدفعات الموحدة (UPI)؟
UPI لتقف علي واجهة المدفوعات الموحدة. إنها آلية دفع في الهند توفر تحويلًا سلسًا للأموال من حساب مصرفي إلى حساب مصرفي آخر على الفور. تم تقديم UPI في الهند بواسطة NPCI (مؤسسة المدفوعات الوطنية الهندية) في 11 أبريل 2016. ويتم تنظيم UPI من قبل بنك الاحتياطي الهندي (RBI).
ما هو معرف UPI؟
معرف UPI هو عنوان دفع افتراضي (VPA) فريد يتم إنشاؤه تلقائيًا عندما يقوم المستخدم بإنشاء حساب على التطبيقات المدعومة لـ UPI برقم الهاتف المحمول المسجل لدى البنك الخاص به، مثل Paytm وGoogle Pay وما إلى ذلك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستخدمين يمكنك أيضًا إنشاء معرف UPI مخصص بأنفسهم عن طريق تسجيل الدخول إلى التطبيق الرسمي للبنك أو تطبيق UPI.
يمكنك تحويل الأموال من حسابك البنكي إلى الحساب البنكي لشخص آخر عبر طرق مختلفة، مثل NEFT وIMPS وما إلى ذلك. وتعد UPI أيضًا إحدى آليات تحويل الأموال. لتحويل الأموال عبر UPI، تحتاج إلى الأمرين التاليين:
- معرف UPI الخاص بك
- معرف UPI الخاص بالمستلم
مزايا UPI
تقدم UPI الكثير من المزايا مقارنة بـ NEFT وIMPS. NEFT وIMPS هما الآليتان القديمتان لتحويل الأموال في الهند. IMPS هي خدمة تحويل أموال فورية، في حين أن NEFT تستغرق وقتًا. دعونا نرى بعض مزايا UPI:
- UPI هي خدمة تحويل الأموال الفورية.
- وهي متاحة 24*7، 365 يوما في السنة. هذا يعني أنه يمكنك تحويل الأموال إلى أي شخص في أي وقت عبر UPI.
- كما يسمح لك بإرسال طلب لتلقي الأموال في حسابك المصرفي. هذا هو السبب الذي جعل UPI تحظى بشعبية كبيرة بين التجار الصغار والمتوسطين والكبيرين منذ إطلاقها.
- تتيح لك ميزة UPI Autopay إنشاء تفويض UPI للمعاملات التلقائية. هذه الميزة مفيدة للمدفوعات المتكررة.
- نظرًا لأن التجار الصغار والكبار قد تمكنوا من الوصول إلى واجهة UPI، فيمكنك إجراء المعاملات عبر الإنترنت بدلاً من بطاقات الخصم الخاصة بك. ومن ثم، تلغي UPI أيضًا الحاجة إلى حمل بطاقات الخصم.
هيكل معرف UPI
يحتوي معرف UPI على بنية بسيطة يتبع فيها الاسم أو الرقم المخصص بمقبض UPI. يمكن للمستخدمين استخدام أرقام الاتصال الخاصة بهم، أو أرقام بطاقة Adhar، أو اسم مخصص لإنشاء معرف UPI الخاص بهم. يتبع معرف UPI هذا مؤشر UPI اعتمادًا على البنك الذي يحتفظ بحساباته المصرفية أو TPAP المستخدم لإنشاء معرف UPI.
على سبيل المثال، إذا كان لديك حساب في Kotak Mahindra Bank وتستخدم تطبيقه لإنشاء معرف UPI الخاص بك، فسيبدو معرف UPI الخاص بك كما يلي:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
إذا كنت تستخدم TPAP، مثل Samsung Pay لإنشاء معرف UPI، فسيبدو معرف UPI الخاص بك كما يلي:
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
يختلف مقبض UPI باختلاف TPAPs. تستخدم بعض TPAPs أكثر من مقبض UPI واحد اعتمادًا على البنوك الشريكة لـ TPAP. على سبيل المثال، البنوك الشريكة لـ Google Pay هي SBI وICICI Bank وHDFC Bank وAxis Bank. ومن ثم، إذا قمت بإنشاء معرف UPI باستخدام Google Pay، فسيحتوي معرف UPI الخاص بك على أي من المقابض التالية:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okaxis
القائمة الكاملة لـ TPAPs وبنوك PSP الشريكة لها متاحة على الموقع الرسمي لـ NPCI .
كيف يعمل UPI؟
قبل أن نواصل، من المهم معرفة المشاركين في UPI. فيما يلي المشاركون في UPI:
- دافع PSP
- المستفيد PSP
- بنك التحويل
- البنك المستفيد
- NPCI
- أصحاب الحسابات المصرفية
- التجار
يعنيPSP مقدمي خدمات الدفع. يعد بنك PSP عضوًا في UPI الذي يتصل بمنصة UPI لتوفير تسهيلات دفع UPI للمستخدمين. مصطلح آخر يتعلق بـ UPI هو TPAP (موفر تطبيقات الطرف الثالث). TPAPs هم مقدمو الخدمة الذين يشاركون في UPI من خلال بنك PSP.
تتضمن أمثلة TPAPs Google Pay وSAMSUNG Pay وPhonePe وWhatsApp وما إلى ذلك. وتشمل أمثلة بنوك PSP Axis Bank وRBL Bank وSBI وHDFC Bank وICICI Bank وما إلى ذلك.
البنك المرسل هو البنك الذي يحتفظ بالحساب البنكي للدافع حيث يتم استلام الخصم من تعليمات UPI من الدافع ليتم تنفيذه في الوقت الفعلي. وبعبارة بسيطة، فإن بنك التحويل هو البنك الذي يحتفظ فيه الدافع بحسابه.
دعونا نرى كيف يعمل UPI. لدى UPI آليتي العمل التاليتين:
- آلية الدفع
- آلية السحب
آلية الدفع في UPI
تندرج المعاملات التي بدأها الدافع لإرسال الأموال إلى المتلقي ضمن آلية PUSH في UPI. تُستخدم هذه الآلية بشكل شائع عندما يحتاج المستخدمون إلى إجراء معاملات أثناء إجراء عملية شراء أو أثناء إرسال الأموال إلى عائلاتهم وأصدقائهم.
- يبدأ الدافع المعاملة عن طريق إدخال معرف UPI الخاص بالمستلم والمبلغ والمذكرة الاختيارية.
- يقوم التطبيق الذي يدعم UPI بإعادة توجيه طلب المعاملة إلى PSP الخاص بالدافع.
- يقوم بنك PSP بإعادة توجيه الطلب إلى NPCI.
- الآن، تقوم NPCI بإعادة توجيه الطلب إلى مزود خدمة الدفع (PSP) الخاص بالمدفوع لأمره لحل العنوان.
- بمجرد تحديد العنوان، يتم إرسال التفاصيل المصرفية للمدفوع لأمره إلى NPCI.
- الآن، سترسل NPCI طلبًا إلى بنك الدافع للتحقق من تفاصيل حسابه ورصيد الحساب وتوافر الأموال. يتم استلام الطلب من قبل بنك الدافع والذي يتحقق من صحة بيانات اعتماد الدافع، ويتحقق من رصيد الحساب، ويؤكد ذلك لـ NPCI.
- في حالة توفر الأموال، يتم خصم الأموال من حساب الدافع ويتم إرسال طلب ائتمان إلى البنك الذي يتعامل معه المستفيد. يوافق بنك المستفيد على الطلب ويتم إضافة الأموال إلى الحساب البنكي للمدفوع لأمره.
- بعد استلام الأموال، يرسل بنك المستفيد حالة التأكيد إلى خادم NPCI UPI. يقوم خادم UPI بعد ذلك بإنشاء معرف مرجعي وتمرير حالة التأكيد والمعرف المرجعي إلى مزود خدمات الدفع (PSP) الخاص بالدافع.
- الآن، يقوم PSP الخاص بالدافع بتمرير نفس الشيء إلى الدافع.
آلية السحب في UPI
عندما يطلب مستخدم أموالاً من مستخدم آخر، فإن ذلك يندرج ضمن آلية PULL في UPI. تُستخدم هذه الطريقة لتلقي الأموال من الأصدقاء والعائلة ودفع الفواتير وما إلى ذلك. إذا كنت قد قمت بدفع فاتورة عبر UPI، فربما لاحظت أنك تتلقى طلبًا من محرر الفاتورة في تطبيق UPI الخاص بك، اعتمادًا على UPI معرف وواجهة UPI التي قمت بإدخالها. الآن، يمكنك الموافقة على الطلب أو رفضه عن طريق فتح تطبيق UPI المحدد. هذا مثال على آلية PULL في UPI.
تعمل آلية PULL لمعاملات UPI بنفس آلية PUSH ولكن بترتيب عكسي. ومع ذلك، في آلية السحب، يجب على الدافع الموافقة على الطلب المستلم من المستفيد. وبعد الموافقة على الطلب يتم خصم المبلغ من حسابه وإضافته إلى حساب المستفيد. يتلقى كل من الدافع والمدفوع لأمره الإشعار أو الرسالة بعد اكتمال المعاملة بنجاح.
إذا رفض الدافع طلب الأموال من المستفيد، فلن يحصل المستفيد على الأموال. في هذه الحالة، يتلقى المستفيد رسالة أو إشعارًا بأن الدافع قد رفض طلب الأموال الخاص به.
كيفية إرسال الأموال من خلال UPI
لإرسال الأموال عبر UPI، اتبع الخطوات التالية:
- افتح تطبيقك الذي يدعم UPI.
- أدخل رقم التعريف الشخصي للأمان (إن أمكن).
- انقر على إرسال الأموال .
- أدخل معرف UPI للمستفيد.
- انقر على يؤكد .
- تحقق من الاسم المعروض على شاشتك بعد التحقق من معرف UPI. إذا كان الاسم صحيحًا، فأدخل المبلغ واضغط على التالي أو إرسال.
- أدخل رقم التعريف الشخصي لمعاملة UPI، ثم انقر فوق التالي أو إرسال.
تلقي الأموال من خلال UPI
لطلب أموال من صديقك أو أي شخص آخر، اتبع الخطوات التالية:
- افتح تطبيقك الذي يدعم UPI.
- أدخل رقم التعريف الشخصي للأمان (إن أمكن).
- انقر على طلب المال أو خيار آخر مماثل.
- أدخل معرف UPI للشخص الذي تريد تلقي الأموال منه.
- أدخل المبلغ الذي تريد استلامه ثم انقر التالي , يُقدِّم ، أو خيار آخر مماثل.
- انقر على طلب , يُقدِّم أو خيارات أخرى مماثلة.
- سيتلقى الدافع إشعارًا على هاتفه. اطلب من الدافع فتح تطبيقه الممكّن لـ UPI والانتقال إلى الطلب في انتظار المراجعة قسم.
- اطلب من الدافع النقر عليه يقبل . يجب عليه إدخال رقم التعريف الشخصي لمعاملة UPI لإكمال المعاملة.
بعد نجاح المعاملة، ستصلك الأموال في حسابك البنكي.
لماذا لا يوجد لدى الولايات المتحدة UPI؟
لا شك أن UPI أحدثت ثورة في نظام الدفع الرقمي في الهند. نظرًا لأن UPI جعلت المعاملات الرقمية أسهل لمواطني الهند، فقد أثر ذلك على تأثير شركات البطاقات في الهند، مثل VISA وMasterCard وما إلى ذلك. وتفقد VISA وMasterCard هيمنتهما في السوق الهندية.
بعد تحقيق نجاح كبير في السوق الهندية، قررت حكومة الهند إطلاق UPI على المستوى الدولي. ولهذا الغرض، قامت حكومة الهند بتأسيس NIPL (NPCI International Payments Limited) بعد موافقة مجلس إدارة NCPI وRBI. اليوم، UPI تتوسع في السوق الدولية. تشمل بعض البلدان التي قبلت UPI بوتان وكمبوديا وسنغافورة والإمارات العربية المتحدة وماليزيا وغيرها. ويشير هذا إلى مدى سرعة توسع UPI عالميًا.
إذا دخلت UPI السوق الأمريكية، فسوف تشكل تهديدًا لـ Visa وMasterCard، وتعرقل هيمنتها. قد يكون هذا أحد أسباب عدم رغبة هذه الشركات في تنفيذ UPI في الولايات المتحدة.
تتيح UPI أيضًا للمستخدمين ربط حسابات مصرفية متعددة بتطبيق UPI واحد. وهذا يمكن أن يجلب بنوكًا أخرى إلى السوق والتي يمكن أن تتحدى اللاعبين العملاقين في النظام المصرفي في الولايات المتحدة، مثل بنك أوف أمريكا.
علاوة على ذلك، يمكن لـ UPI أيضًا أن تتحدى آليات مماثلة في أمريكا، بما في ذلك Zelle وFedNow وما إلى ذلك. ولا تسمح Zelle بالمعاملات بين أطراف أخرى غير البنوك، مثل تطبيقات الدفع أو المحافظ الإلكترونية. هذا هو الحد من Zelle الذي يمكن لـ UPI التغلب عليه. جعلت UPI المعاملات أسهل من خلال جلب جميع الأطراف إلى منصة واحدة.
ونظرًا لتوسع UPI في السوق العالمية، فيمكن استخدامه كبديل لـ SWIFT في المستقبل. هذه بعض الأسباب التي تجعل هذه الشركات لن ترغب أبدًا في تطبيق UPI في أمريكا.
أصبحت UPI في الهند في كل مكان
أصبح نظام الدفع UPI شائعًا جدًا في الهند، ويمكنك أن ترى أنه حتى الباعة الجائلين قاموا بإعداده ويستخدمونه. في الصورة أعلاه، ترى وزيرًا ألمانيًا زار الهند، واشترى خضروات طازجة من بائع متجول، ودفع المال باستخدام هاتفه بعد مسح رمز الاستجابة السريعة.
هل UPI هو Google Pay؟
Google Pay ليس UPI. UPI لتقف علي واجهة المدفوعات الموحدة. إنها منصة تتيح للمستخدمين إرسال واستقبال الأموال على الفور من خلال هواتفهم الذكية. Google Pay هو TPAP. إنه تطبيق تابع لجهة خارجية يوفر تسهيلات UPI للمستخدمين من خلال بنوك PSP الشريكة.
من هو مالك UPI؟
تم جلب UPI إلى الهند بواسطة NPCI في 11 أبريل 2016. تأسست NPCI في الهند في عام 2008. NPCI هي المالكة لـ UPI. حاليًا، يشغل ديليب أسبي منصب العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لمؤسسة المدفوعات الوطنية الهندية (NPCI). وقبل ذلك، كان يشغل منصب الرئيس التنفيذي للعمليات (COO) في NPCI.
اقرأ التالي : كيفية إرسال واستقبال الأموال في محادثات الواتس اب .
